住宅の購入を検討しているとき、どのように住宅ローンを組んで支払いをしていけば良いのか迷っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
住宅ローンのなかでも頭金を支払うかどうか悩んでいる方は少なくありません。
この記事では、住宅ローンの頭金なしについて、メリット・デメリットを解説していきます。
住宅ローンの頭金とは？頭金なしでも購入できる？
不動産購入時の頭金とは、住宅ローン以外の自己資金のことを言います。
不動産は高額のため、住宅ローンで購入するのが一般的です。
しかし、月々のローン支払額を減らすために、物件価格の1～2割程度の自己資金を頭金として用意する方が多いです。
ただし、不動産購入時は物件価格以外に諸費用がかかり、仲介手数料や税金なども支払う必要があります。
通常、頭金は物件の購入費用に充てるため、頭金とは別に諸費用の支払い分も現金で用意する必要があります。
住宅ローンは、頭金なしでも組むことができます。
頭金なしの住宅ローンのなかには「オーバーローン」と言う、物件価格と諸費用を含めたすべての費用を住宅ローンに組み込むことができる契約もあります。
ただし、融資金額が高くなりやすいため、頭金ありと比べて融資審査は厳しくなりやすいでしょう。
ローンを頭金なしで組めるのは、十分な返済能力がある場合です。
住宅ローンの頭金なしのメリット
近年では低金利が続いており、自己資金がなくても頭金なしで住宅を購入するケースは少なくありません。
賃貸物件に住むよりも、不動産購入を選ぶ方がいるのは、複数のメリットがあるからです。
賃貸物件では毎月家賃の支払いが必要ですが、支払い額に対して物件を所有できません。
一方で、持ち家なら家賃と同等のローンの支払いをしながら、資産として家を所有できます。
また、頭金なしなら手元に現金を多く残せるメリットもあるでしょう。
将来子どもの教育費がかかるケースや、万が一の際に備えたい場合に安心です。
貯蓄があれば、繰り上げ返済も可能なため、ライフスタイルに合わせて支払い額を調節できます。
住宅ローンの頭金なしのデメリット
デメリットは、審査が厳しくなることです。
また、ローンの総額が大きくなるため、利息負担額が増え、支払い期間が長くなる恐れがあります。
返済期間が長くなれば、将来の金利変動の影響を受ける可能性もあります。
計画的に利用しないと、金利上昇で月々の返済額が増えて、支払いができなくなる恐れも。
また、売却しにくいと言う問題もデメリットとしてあります。
売却には住宅ローンの完済が必要ですが、頭金なしだと借り入れ金額が大きくなり、貯蓄と売却金額で完済ができないかもしれません。
貯蓄で完済が可能な場合もありますが、手元の現金が少なくなるデメリットがあるでしょう。
まとめ
今回は、住宅ローンの頭金なしについて、メリット・デメリットについてご紹介しました。
これからマイホームの購入を検討されている方は、日々の生活費や将来必要となる教育費や老後資金といった資金の準備に支障がなく、収入の減少や、急な出費があっても返済を続けられる計画を立てる必要があります。
計画を立てる際に、さまざまな条件で具体的にシミュレーションし、比較したうえで慎重に判断しましょう。
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